AML Policy

1. SPOLOČNOSŤ
Spoločnosť SLEVHRY.CZ s.r.o. je skupina, ktorá sa stará o maloobchodných zákazníkov. Sústredím sa na domáci trh av niektorých krajinách strednej Európy. Firma si chce vybudovať zastúpenie po celej Európe.

2. ÚVOD
Spoločnosť SLEVHRY.CZ s.r.o. v reakcii na rastúce obavy z prania špinavých peňazí a možného financovania terorizmu posilňuje svoje pravidlá na túto tému. Pranie špinavých peňazí je v Českej republike trestným činom:
- Zákon č. 253/2008 Zb. o niektorých opatreniach proti legalizácii výnosov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu, v znení neskorších predpisov,
- Zákon č. 69/2006 Zb. o vykonávaní medzinárodných sankcií v znení neskorších predpisov,
- Vyhláška ČNB č. 67/2018 Zb. o niektorých požiadavkách na systém vnútorných zásad, postupov a kontrolných opatrení proti legalizácii výnosov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu, v znení neskorších predpisov,
- Vyhláška ČNB č. 281/2008 Zb. v znení vyhlášky č. 129/2014 Zb. o niektorých požiadavkách na vnútorný systém, zásady, postupy a kontrolné opatrenia proti legalizácii výnosov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu,
- Nariadenie vlády č. 210/2008 Zb. v znení nariadenia vlády č. 88/2009 Zb. zo 16. marca 2009 na vykonávanie osobitných opatrení na boj proti terorizmu,

3. DEFINÍCIA
Pranie špinavých peňazí je: Pranie špinavých peňazí je celosvetový problém, aby sa páchatelia trestných činov vyhli odhaleniu a neprišli o zisky zo svojej trestnej činnosti, musia nelegálne získané finančné prostriedky premeniť ”vyprať”.
- Premena alebo prevod majetku s vedomím, že taký majetok pochádza z trestnej činnosti,
- skrývanie alebo maskovanie skutočnej povahy, zdroje, umiestnenia, dispozície, pohybu, práv vo vzťahu k majetku,
- nadobúdanie, držanie alebo užívanie majetku, s vedomím, že majetok pochádza z trestnej činnosti,
Anti-money laundering (AML) je termín, ktorý zahŕňa úsilie o prevenciu, odhaľovanie, vyšetrovanie a oznamovanie trestných činov prania špinavých peňazí.

4. MINIMÁLNE POŽIADAVKY
Tieto štandardy sú považované za minimálne požiadavky pre všetky spoločnosti a sú podrobnejšie rozpracované podľa pravidla KYC a pravidla KYT.
4.1. Udržte si svojho zákazníka (KYC)
4.1.1. Identifikácia a overenie zákazníka
hernekody.sk zaviedli štandardy súvisiace s KYC. Tieto štandardy vyžadujú náležitú starostlivosť od každého potenciálneho zákazníka pred uzavretím obchodného vzťahu:
- identifikáciou a overením jeho totožnosti alebo jeho zástupcov a skutočných majiteľov overením jeho účtu e-mailom alebo telefonicky. údaje alebo informácie získané v súlade s domácou a európskou legislatívou,
- získanie informácií o účele a zamýšľanej povahe obchodného vzťahu

hernekody.sk neumožňuje svojim zákazníkom zakladať anonymné účty. Klient musí byť vždy autentizovaný pomocou autentizačnej SMS.

4.1.2. Zásady prijímania zákazníkov (CAP)
Sú identifikované objektívne kritériá a riziká, ktoré umožňujú klasifikáciu rizík zákazníkov. Tieto zákazníkov delíme do nasledujúcich kategórií: (HIGH - MID - LOW). Kritériá, ktoré sa berú do úvahy pri hodnotení a klasifikácii našich zákazníkov na základe citlivosti na riziko, sú:
- domovská krajina alebo krajina bydliska alebo registrácia
- opakované nákupy od rovnakého klienta
- zaradenie na zoznam blokovania
Pokiaľ ide o tieto osoby, vykoná sa hĺbkové šetrenie ich transakcií:
- politicky exponované osoby (PEP)
- cezhraničné korešpondenčné bankové vzťahy mimo krajín EHP alebo FATF.

4.2. Spoznajte svoje transakcie (KYT)
Spoločnosť priebežne monitoruje transakcie, aby odhalila transakcie, ktoré sú neobvyklé alebo podozrivé v porovnaní s profilom zákazníka. Vrátane určenia jeho IP adresy a regiónu, z ktorého zákazník pochádza.
1) všetky obchodné transakcie sú monitorované od ich zákazníkov a ich finančné správanie podlieha zvýšenej previerke a to najmä u zákazníkov, ktorí sú definovaní ako rizikoví “VYSOKÉ“,
2) prvé hodnotenie kontroly je doplnené o druhú úroveň kontroly založenú na riziku, vrátane zvýšeného monitorovania zákazníckych transakcií považovaných za riziko „VYSOKÉ“,

Monitoring of transactions within the whole group is based on SW user agent and cookie, which monitors all customers using the same PC and IP.

V mnohých prípadoch opísaných v pravidle KYC pre celú skupinu je potrebné prijať opatrenia na zablokovanie účtov alebo na ukončenie obchodného vzťahu.

5. ORGANIZÁCIA VNÚTORNEJ KONTROLY
5.1. Hlásenie podozrivých transakcií (STR)
Pri sledovaní prania špinavých peňazí (MLRO), ktoré zaisťuje neobvyklé transakcie zákazníkov, sú tieto skutočnosti hlásené príslušné FIU. Hlásenie podozrivých transakcií musí byť v súlade so zákonmi a predpismi príslušnej miestnej jurisdikcie.

5.2. Postupy
Všetky subjekty skupiny implementovali pravidlá AML/CTF, vrátane minimálnych štandardov KYC, do prevádzkových postupov s ohľadom na ich typ činností, ich objem a veľkosť spolu s miestnymi právnymi a regulačnými požiadavkami.
Skupina môže z vlastnej iniciatívy vykonávať kontroly a kontroly kvality.